互联网金融产品余额宝遭围剿 互联网金融何去何从…

　　互联网金融的现状如何?

　　互联网金融是指以依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。互联网金融不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后(尤其是对电子商务的接受)，自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。

　　互联网金融传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，通过互联网、移动互联网等工具，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。

　　互联网金融的佼佼者有阿里帝国的支付宝、腾讯旗下财付通以及快钱等翘楚。根据证监会公开信息，截至2014年3月19日，13家机构进入证监会的基金销售支付结算机构名录，其中包括阿里的支付宝、腾讯的财付通。4月4日，长城证券、中信证券(600030,股吧)、国泰君安在内的6家券商获得互联网券商业务试点资格。可谓互联网金融再起风云，战火从银行、基金等领域蔓延至券商。

　　根据EnfoDesk易观智库最新数据显示，截止2012年第1季度，中国第三方互联网支付市场注册账户数达到10.89亿，其中支付宝和财付通的注册账户规模以绝对优势占据前两位，分别达到61.78%和18.91%。2010年3月14日，支付宝宣布其用户数正式突破3亿，这是国内第三方支付公司用户数首次达到3亿规模。而近日百度钱包杀入互联网金融前三强，互联网金融的“三国时代”初具邹形。

　　然而，银监会和央行的10号文的发布，对于互联网金融念起紧箍咒，对于互联网金融监管越来越紧闭。“四大金刚”工行、农行、中行和建行统一口径，相继对支付宝快捷支付额度作出了下调，首次对支付宝进行围剿，这是在“杀一儆百”，对于其他想在互联网金融上跃跃欲试的互联网金融机构再次敲响警钟：不要玩得太过前卫了。

　　互联网理财产品动了谁的奶酪?

　　2013年是互联网金融大热的一年，各种宝层出不穷，当然这其中在最受瞩目的是余额宝。不能否认，半年5000万用户，资金5000亿。支付宝投入将近10年，积累了几亿用户，如今为这些用户推出一个理财产品，推的过程本身就是成本付出。通过余额宝，用户不仅能够得到收益，还能随时消费支付和转出，像使用支付宝余额一样方便。用户在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财产品 ，同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。

　　支付宝推出余额宝实际上为了提升用户的粘度，把用户闲散的活期存款吸引到支付宝中的余额宝，方便用户在淘宝购物，一定程度上会危及银行的利益。中国人民银行发布的2013年上半年金融统计数据报告显示，截至6月末，我国人民币存款余额达100.91万亿元。然而2013年余额宝吸纳闲散资金高达5000亿，其收益远远高于传统实体银行存款收益。

　　余额宝5000万用户囊括了所有商业银行的高中低端客户，这在用户上的吸取对传统银行来说是可怕的。然而吸纳闲散资金5000亿，在收益远超银行存款收益的同时，用户可能会将大额资金转入余额宝，这对于传统银行来讲也是可怕的。然而余额宝与传统基金抱团，共同抗衡银行，有可能是传统银行业的一次“革命”。

　　互联网理财产品动了传统实体银行的奶酪，分食了传统实体银行的利益，国有化银行“四大金刚”工行、农行、中行和建行联合压制支付宝就不足为奇了。而银监会和央行的10号文的发布更使得互联网金融雪上加霜。

　　互联网金融何去何从?

　　面对银监会和央行的10号文的发布和国有化银行“四大金刚”工行、农行、中行和建行联合压制，互联网金融何去何从?互联网金融虽然现时举步维艰，但也不是没有出口。全国政协委员、中国人民银行行长周小川3月4日接受记者采访时表示，近期汇率变化是正常波动，并表示不会取缔余额宝，对余额宝等金融业务的监管政策会更加完善。

　　从周小川的表态来看，对于互联网金融的监管会越来越严。因此作为新兴的互联网金融机构应多研究监管政策，完善自身监管制度，提高互联网金融安全，当然要顾及到传统实体银行的利益。那么与传统实体银行的合作就非常重要了。

　　今天阿见给互联网金融的建议就是：互联网金融机构应走“联姻”策略。如何让传统实体银行共享互联网金融成果至关重要。如走战略合作之路，与实体银行达成战略合作;如入股传统实体银行，共享实体银行与互联网金融双向分红;如开办民间实体银行，为互联网金融创造实体支持等等。

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