宝宝后劲乏力 互联网金融撬动改革

　　因为与此对应的传统金融领域也开始发起了反击，很多商业银行的推出的多款理财产品的收益率开始不断提升，比如浦发银行在五一期间推出的理财产品就实现了高达7%的收益率，俨然已经有取代余额宝的趋势，而且这些理财产品的办理手续也开始变得极为简单，可以通过ATM机进行自主办理，未来还不排除在其商业网站上直接购买，这样的改变显然有效的切入了余额宝的内核，从而让余额宝的竞争优势得到了极大的削弱。

　　“宝宝”且行且退打造理财习惯

　　虽然“宝宝”们在近些天的发展势头变得相对的萎靡，但是很明显已经改变了活期存款的运行模式，越来越多的用户开始从银行的活期存款中撤出来，转身投入到余额宝，当然如果央行要把余额宝的T+0模式限制，这可能会对余额宝产生一定的影响，不过这种思路不见得就能够真的执行，因为这种限制模式可能会影响到业内创新的热情，而国家当前最为重要的政策就是促进金融领域的创新。所以就算是央行或者银行组织的同盟，也很难在余额宝等宝宝们的头上戴上金箍。

　　所以余额宝虽然在利率上开始下降，但是从总体规模上却呈现不断上升的趋势，或许很快就要进入到万亿元俱乐部，这个速度要比传统的商业银行的存款速度要快得多，而宝宝们的资金来源，自然就是商业银行的活期存款，因为如果没有宝宝，这些资金最起码有60%会进入到银行的活期存款库中，那么商业银行显然获得的利润就会更高，这也是为什么近些年银行一直成为最为赚钱的行业的重要因素，要知道我国的净息差竟然达到了3%，如果按照活期和贷款利率的息差来计算，这个比例竟然高达7%。这显然是银行闭着眼睛也能够赚钱的重要因素，

　　倒闭金融改革“宝宝”们功不可没

　　就算是我国商业银行赚钱很容易，但是在服务实体经济方面并没有取得实质的进展，从而导致很多商业银行出现了大量的坏账和死账，如果金融领域不改革，或许一轮新的金融危机就要从我国开始发起，所以现在互联网金融的出现，无意是在即将病入膏肓的病人体内输入了大还丹，从而让金融行业起死回生，因为宝宝们的出现，让传统的金融领域不得不开始进行创新，增加非息差的收入，要知道在欧美等国家非息差收入已经占据这些银行的45%以上，而我国还不到15%。

　　非息差收入的增多显然会提升银行业的健壮性，也会增加银行对实体经济的支持力度，这样就能够让经济逐渐走向正轨，所以虽然当前有很多对宝宝们的限制措施，但是都停留在理论上，从未来的发展来看，与其去限制“宝宝”，还不如去引导“宝宝”健康成长，这才是金融改革的大手笔。本文由www.zhaopinxitong.com 无忧招聘系统首发A5，转载请保留链接来源，谢谢合作!