把握互联网金融，春暖花开在前方

　　互联网是很神奇的存在，可以说，它是让世界的路多起来，丰富起来的重要存在。

　　互联网让时代飞速变化，起初是改变行业，后来是创造行业，互联网金融不正是因为互联网的影响，才产生的么?!显而易见，社会、企业都到了必须重视互联网的时刻;否则，跟不上互联网影响下的时代变迁脚步，路会渐行渐少，剩下的估计只有被淘汰的命运。

　　当下，越来越多传统企业拥抱互联网，在与互联网碰撞的过程中擦出别样的火花，纷纷走出自己的独特的发展道路。就拿专注零售供应链金融服务的吉信佳来说，它以零售供应链的金融服务为切入口，紧紧把握住互联网金融的发展契机，围绕如何帮助中小企业搭上互联网快车，尽快走出经营困境的目的，走上了自己独特的供应链金融之路!

　　那么，从互联网金融角度出发，互联网金融企业是如何帮助小微企业产生质变，为小微企业主赢来更多的金融服务之路，赢来春暖花开的未来呢?

　　小微企业融资服务缺口巨大

　　数量庞大的小微企业所产生的效益是巨大的，他们在经济领域的作用无法替代，国家GDP、就业岗位、利税等方面超过六成以上都与小微企业有关联。

　　小微企业在经济领域的作用巨大

　　然而，他们是融资服务缺口巨大的群体，他们的经营性质及融资需求独特，有非常明显的特点，但是他们所能够获得的传统金融服务却令人沮丧。

　　小微企业的经营性质及融资需求独特

　　传统金融服务模式并不适用于小微企业，原因有三个。

　　一是从风险防范角度考虑，小微企业经营信息透明度较低，财务报表规范性较差，对抗经济波动能力较弱，有效担保和抵押不足，传统金融机构是不太愿意为这类企业服务的;

　　二是从成本控制角度考虑，小微企业需要的资金多为短期周转资金，若传统金融机构满足了小微企业的资金需求，就必须投入更多人力成本和运营管理成本，这无疑增加了传统金融机构的成本负担;

　　三是从资源配置角度考虑，小微企业贷款多，存款少，且融资“短、频、急”的情况，大大限制了银行资金流动性，管理难度加大。

　　传统金融服务模式不适用

　　以上三点个关键原因，制约了小微企业获取传统金融服务的权利，只有创新金融，更确切的说，只有互联网金融才有可能帮助小微企业。

　　互联网金融正在改善小微企业的金融环境

　　在互联网思维和大数据技术普及的前提下，互联网金融的各种业态模式火爆兴起。电商平台、投融资机构开始涉足小微金融服务;网络P2P贷款和信贷机构越来越多，为小微企业提供新的融资渠道;在线供应链金融和移动应用也促进了传统银行业务升级;互联网金融正不懈地改善小微企业金融服务，让过去传统金融无法覆盖的小微企业，重新获得金融服务体验，而且互联网金融服务更符合小微企业“短、频、快”的需求。

　　互联网金融模式在发展过程中，已经对传统金融服务产生了很多影响：互联网金融将客户拓展的边际成本削减至非常低，传统金融机构一直稳守的“二八定律”被颠覆，现在原有的80%的低端客户已经可以依靠互联网金融获得金融普惠。

　　同时，互联网金融让风险控制理念发生了根本性变化。基于大数据、互联网、云计算等技术的互联网金融，明显简化了金融业务流程，提升了信贷业务效率，具有符合小微企业贷款需求“短、频、快”特点的灵活性。

　　更重要的是，互联网金融能够依据数据为小微企业设计产品、评估风险、配置资源，不同类别的小微企业，能够获得差异化却又符合业务规律的的个性化金融服务，这无形中能够帮助小微企业提升经营能力。

　　小微企业的互联网金融落地模式

　　所谓落地模式，即是可进入实际操作阶段，确实能够为小微企业带来全新金融服务体验的模式。这类模式的产品必定在评级、审批、放款、还款方面有特色。

　　互联网金融产品核心特色

　　针对小微企业金融服务的互联网金融模式，如果从从风控模式来区分可分成三类：一是基于地面风控模式的金融平台，如宜信、人人贷;二是基于电商平台的小贷模式，通过线上服务获取客户及数据，依据数据的风险管理和微金融服务，如阿里小贷、京东供应链金融;三是针对细分市场的数据金融服务，如吉信佳的在线供应链金融服务;

　　在此，要特别提到的模式是“在线供应链金融模式”。这类模式是传统银行发力互联网金融的一种重要途径，供应链金融业务已经在各大银行里获得非常重要的份额。传统银行或其他金融机构可以依靠在线供应链金融服务，切实为中小微企业提供金融服务。

　　无庸置疑，互联网金融的发展，为传统金融、互联网企业、传统企业开辟了一条新的发展道路。这类企业利用互联网金融发展契机，走自己独特的道路，利用互联网技术，帮助小微企业搭上互联网快车，加快走出经营困境，迎来春暖花开的局面。

　　作者：黄睿帆，互联网金融平台的实战工作者。

　　吉信佳，专注零售供应链金融的互联网金融平台，微信公众号：gigamore