浅析：四面楚歌的余额宝会面临哪些“压迫”

　　余额宝的诞生应该说是开创了时代的先河，打破了市场的常规，应该说是给了传统银行的活期存储业务带来很大的重创，至少应该使得某些中小银行会坐立不安。余额宝的出现，迎来了网络虚拟理财的新时代，大胆猜测这有可能就是未来网络银行的锥型。有人说余额宝是“吸血虫”，搅局者或者是破坏者，也有人说余额宝是时代的创新者，革新者或者是创造者。不管争论如何，余额宝确实给银行业带来了很大地改变，打破原有的宁静，让很多人认识到了网络电商的力量，酝酿出很多新的规则，制造了许多奇迹的出现。甚至有人感叹到，银行躺着赚钱的日子进行结束了。

　　余额宝刚刚迎来周岁生日不久，外界估测风雨不断涌起，但是余额宝确实是在退热化，收益连续的急骤降温，让外界猜测风声不断，如今的余额宝，全然没有了当年“宝宝们”带头大哥的风范。为何短短才一年，余额宝的发展就回归平淡，一夜之间的火爆，到如今的连续低迷，曾经引起的金融风云变革，周围可谓是一片嫉妒声。过去是带动了一大批“宝宝们”的诞生，改变了原来固定的存储模式，这绝对算的上是一项重大的突破，给屌丝们上了一堂生动的人生理财课，让穷人也可以来分的收益。余额宝带来了理财的变革，事过之后，有点四面楚歌，下面就重点分析下未来余额宝如何会遇到怎样的成长困境。

　　同类市场竞争压力越来越大。余额宝诞生之后，其他多家基金公司坐不住了，例如华夏基金和百度合作，南方基金和财付通，易达基金和360等等，众多宝宝放佛是雨后的春笋遍地都是。余额宝被不断地复制再现，似乎所有的商城都出现了类似“宝宝”这样的理财商品，在这种情况下，余额宝的市场受到了侵蚀，领头羊的地位也在晃动。目前余额宝最大的竞争对手应该算得上是“腾讯金融”， 频频出招，不断在抢占市场。现在的网络理财商品可以说是无孔不入，对余额宝来说，这样的现象还是有很大影响的，至少开始时的那些优势再减少，这在未来市场上，应该见到这样类似的情况应该还有很多。

　　银行必然会“打击”压制。余额宝的红火，改变了银行原有的形式，对传统的理财存储方式应该有着很大的冲击，但是对银行本质影响不大，不过可以看得出，银行前后也出台了一些措施，例如首先是要取缔余额宝的存在，在行不通的情况下，也跟风推出很多类似余额宝这样的“活期宝”，和网络虚拟货币基金打起了争夺战，而且受到了很好的效益。另外，因为余额宝是所有宝宝们的“带头大哥”，有句俗话说的好“枪打出头鸟”，当然了这种优势目前已经减少了很多，但是很少有人会去提什么理财通，现金宝之类的名称，说的更多的就是余额宝，这样的势头针对余额宝的遏制应该会更多些。

　　余额宝的收益途径存在软肋。有材料分析显示，余额宝背后的天弘基金，完全存在发展的不稳定性，因为它的收益完全是要依赖于银行存款，依赖程度高达百分之九十。这样的数据就是说，余额宝的绝大多数的收益都是要依靠和银行的“协议存款”来决定，这就让银行牵着鼻子再走，还有万一银行暂时不需要这样的“协议存款”了，那么余额宝的收益必然会受挫。所以外界都在说，余额宝的发展不存在可持续性，这样的收益途径必然会受到银行的限制。虽然说，余额宝是网购上的理财神器，永远都是在依赖于银行。在未来的发展过程中，余额宝会不会做出相应的战略调整，还有待观察。

　　余额宝进入业务的“稳定”期。经过了一年的风雨洗礼之后，余额宝的发展步入成熟期，客户的人群都十分稳定，规律性很强，形成了非常独特的互联网金融市场圈。看似稳定，实则遇到了发展的瓶颈，这些都是它身后用户人群决定的，余额宝身后强大的“宝粉团”高达八千多万的用户，但是80后、90后就占到了80%以上，户均余额大约在六千左右，这完全符合当下的生活状况。应该说目前这样的下滑纯属正常的现象，没有像当时那样疯狂的加入，基本上也达到了发展的饱和阶段。在这里用一句话形容当下的余额宝很吻合，“逆水行舟，不进则退”，下步余额宝肯定是需要找到发展上的新的着落点和出发点。文章链接：推销词http://www.guanggaoci.cn/，转载请注明笔者的出处，谢谢。