余额宝一年有余，庆还是祭？

　　余额宝自2013年6月份上线以来，便一路高歌猛进，让人不经意间联想起法国名画《自由引导人民》。马云举着写有“互联网金融”五个大字的旗帜冲在最前面，后面跟着P2P、众筹等一众互联网金融理财产品。然而，“光辉岁月”永远那么短暂，2014年以来，余额宝的收益水平不断下跌，目前已经跌至4%的关口。不禁要问，余额宝一年有余，庆还是祭?

　　余额宝的看法

　　如果你手机上装了“支付宝钱包”的话，打开后你会搜索到一篇名为《余额宝满周岁啦》的文章，点进去之后你会发现，这是余额宝在得意地笑。

　　“我们不会想到，余额宝一年帮大家赚了收益75亿元，可以请杭州全体市民每天吃俩肉包子，整整吃一年。”

　　“我们不会想到，屌丝也有理财春天，余额宝用户账户余额平均4000元。”

　　“我们不会想到，每天会为用户节省100万小时去银行，相当于一个人多活114年!”

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　　余额宝的嘚瑟显而易见，嘚瑟之余还不忘调侃一下银行(我们不会想到，每天会为用户节省100万小时去银行，相当于一个人多活114年)，难怪它们之间总有“不和”传出。但余额宝增强了人们的理财理念则是千真万确。余额宝对此表示很满意，一年多了，开心开心极了。

　　与日俱跌的收益

　　虽然余额宝昭告天下，表示自己一年多来，做了很多很厉害的事，但一个不容忽略的事实是，余额宝的收益水平一直在下跌。

　　余额宝的收益水平之所以会出现“家道中落”这一局面(当然啦，余额宝官方发言人始终强调收益下跌实属正常回归)，原因是多方面的，比如说今年没有像去年那样，有钱荒上演，再比如说，央行明确协议存款提前支取要罚息，主要是靠协议存款来获取超高收益的余额宝的收益水平可想而知，还比如说，余额宝的投资渠道比较少，且表示不会扩展渠道，最后再来个比如说，银行的反击(银行系宝宝等等等等等)……总之，余额宝的收益跌了，且貌似不会再涨回去(想想就有点忧伤)。

　　离开余额宝之后

　　我们为什么选择余额宝?还不是因为钱存余额宝比存银行利息高太多太多了，所以，当余额宝的收益水平持续低迷的时候，离开余额宝也就成了再正常不过的一件事情。不过在我看来，未来一段时间，余额宝的用户规模可能还会增加(原因很简单，其一，4%的收益也是收益，且流动性还这么好;其二，余额宝为了留住客户正在竭力开发新的功能)，余额宝的资金规模则会有所减少(原因那就更简单了，“没有永恒的朋友，也没有永恒的敌人，只有永恒的利益”，外加老二、老三、老四、老五……对余额宝老大地位的觊觎)。

　　如果说余额宝的资金规模绝对会减少，那资金会去哪儿?答案无疑是被别的理财产品吸走了。我对此表示很担心。因为余额宝虽然说是培养了人们的理财理念，但与其说理财理念，不如说余额宝只是让人看到了高高在上的收益，而并没有培养人们的风险意识，换言之，余额宝并没有让人意识到自己是在投资，而不是在存“阿里银行”，即使你打开“支付宝钱包”就能看到“货币基金不是银行存款”。

　　结语

　　市面上收益高的理财产品数不胜数，但收益越高，也就意味着风险越大。我一边希望余额宝的用户在对比余额宝和别的理财产品的时候，千万要擦亮双眼，千万不要被所谓“高收益”以及“银行级风控”等宣传语给骗了;一边又希望余额宝的用户别死守余额宝，当有更好的选择就选更好的那个选择，勇敢地从余额宝这张温床上走下来，就像当初从银行走出来那样。