宜人贷与广发银行达成合作 银行资金监管落地

　　据介绍， 在宜信宜人贷与广发银行的资金监管合作正式上线后，宜人贷平台的风险备用金专户将转到广发银行。宜信宜人贷官网将于每月10日前，公布截止到上月月底风险备用金的余额情况。目前，该平台累计放款额超过40亿元，风险备用金余额己近1亿元。

　　资金监管与资金托管的区别

　　事实上， 银行资金监管与资金托管有本质上的区别。资金托管，是指银行对P2P平台资金账户进行监控，并定期出具报告向大众公开风险备用金余额;而资金监管则是指银行全面监控平台资金流向甚至是用途，并辅以合同等证明交易关系法律信息，同时也会定期公开风险备用金余额，是真正意义上的“监控和管理”。

　　因此，资金监管的实施不仅要求P2P平台和银行之间在战略层面，更要从产品、技术、运营、法律等实质上的操作层面实现全方位对接，这对P2P平台的专业性、规范性、透明性以及风控水平都提出了极高的要求，因此真正实践银行资金监管的难度极高。

　　此前，不少P2P平台也在跟主流银行接洽资金监管合作，但由于技术层面对接难度较高，到实操阶段还需要一定的时间。宜信宜人贷此次与广发银行达成资金监管合作已落到实操层面，并于4月初开始实施。

　　P2P实行银行资金监管的意义

　　银行对P2P平台实施资金监管，要求平台信息真实透明，银行记录每个出借人和借款人的虚拟子账户往来流水，实现借贷双方交易透明，能够验证出借人和借款人的真实存在，以及交易的真实意愿，保证资金划拨和资金结算的安全，有效将平台交易资金和企业自有资金隔离，杜绝资金池，有利于风险控制，有效减少跑路和诈骗，提升P2P出借安全性，保护投资者利益。

　　国家对于P2P行业的四条红线之一就是“不得归集资金搞资金池”，因为资金池模式下平台可随意挪用资金，因此行业规范化发展需要银行对P2P平台的资金进行监管。

　　据网贷之家统计，P2P网贷行业历史累计成交量已突破5000亿元，预计2015年P2P网贷行业全年成交量将突破6000亿元。因此银行对P2P平台实施资金监管有着重要意义。

　　据悉，宜信宜人贷平台在保障资金安全和方面，采取的是资金账户由第三方支付平台托管、由第三方担保公司提供本息保障机制的方式。在宜信宜人贷与广发银行的资金监管合作正式上线后，宜人贷平台的风险备用金专户将转到广发银行。宜信宜人贷官网将于每月10日前，公布截止到上月月底风险备用金的余额情况。(扬子)