永利宝：P2P行业应杜绝高利贷

　　中小微企业贷款是制约其发展的重要瓶颈，对于银行来说，因中小微企业贷款额度相对较低，而资质审核时间长、成本高，且贷款风险大，回报低，所以不愿贷款给中小微企业，这就促使了网贷行业的生长，不仅能将业务覆盖到几乎社会所有层面的人群，也满足了他们不同贷款种类的需求。

　　小微企业从民间高利贷借款需要给60%、70%的回报。而有些平台正是抓住了这个痛点，只以30%、40%的回报给予企业贷款，而平台上理财端的产品收益也相应开高，达到吸引投资人的目的。根据央行规定，民间贷款利率不能超过央行(不含浮动)的4倍，超过上述标准的，应界定为高利借贷行为。目前，央行一年期贷款基准利率为6.56%。也就是说，年率26.24%以上的民间借贷不受法律保护。

　　另一方面，监管迟迟没有下达，也让这个行业有了在灰色地带游走的机会，再加上中国的社会征信体系尚不完善， 许多P2P平台不得不实行线下风控的模式，而在线下与客户达成交易意向中，许多操作和信息都不透明，存在各种“猫腻”。

　　目前中国的网贷分为线上模式和线下模式，所谓线上模式，就是纯信用的线上借贷模式，贷款申请、投标、风险审核、贷款发放都在线上进行，企业只是提供一个双方撮合的平台，比如拍拍贷就是这样典型。

　　而线下模式就是指线上模式借贷流程中的审核、贷款发放等流程放在线下进行。线下模式审核和银行贷款审核方式无二，一般需要抵押物，募集资金由线上模式平台自主支配，贷给借款人，目前大多数P2P企业其实都是线下模式。

　　知名平台永利宝CEO余刚指出，由于目前借贷市场的供需不平衡，让高利贷有了很大的发展空间，势头强劲。不过随着社会的不断发展，以及监管细则的即将下达，P2P最终会摆脱以伤害别人、榨取利润的方式发展，不管高利贷以何种形式来呈现，其本质就是趁人之危、残酷掠夺，都是不正当和违法的，不利于经济的发展。

　　通过所学知识，把握经济发展方向，判断某行业的发展趋势，遵守法律政策，抓住投资机会、创业机会、贸易机会进行经济活动，既服务了社会，又积累了财富，这应该是人正常的工作状态。对钱财的欲望过大，不择手段，即使能得到暂时的满足，天理昭昭，终究会遭人唾弃。